买保险会遇到哪些坑躲过这些坑就能买对保险

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最近很多人都在说，买保险怎么那么难啊？！我也听到身边有不少朋友在讨论这个话题，甚至有的看保险看了两年多，保险公司了解个遍，保险产品看了上百种，仍然一份没买！！！不说别的，两年过去了，对于一份20万的重疾险来说，保费涨了差不多块每年，如果按28年计算就是，当然，单纯算保费也没多大意义，重要的是这两年与风险完美错过！

今天，66爸来为大家总结为什么买保险这么难？买保险会遇到哪些坑？

首先，多数人都提到了，不敢买保险的原因是听朋友或同事说保险理赔困难。保险是个大坑，一理赔就出现问题，然后开始责骂！再然后，保险还是保险，保险公司还是那家保险公司。有多少人想过当时买保险是怎么买的？亲戚朋友推荐，不好意思出于人情买的？听人说保险很不错，自己也跟着买了？还是看到网上弹出的广告，很便宜就买了？最后用一句“我不懂”就把自己的责任全部推脱掉了，对吗？就像很多人理财被骗，然后骂理财公司一样。财商低得一塌糊涂，可以到处看看身边的人，不是愚蠢、就是杠精，要么就是贪，这个世界上一定要相信，一分钱一分货，既然不愿意多花点钱找能提供专业服务的，或者自己认为就没有什么专业的，那你除了靠自己能靠谁？自己又研究不出个子丑寅卯来，然后呢？

商业保险是国家正在大力发展的行业，保险产品也是受法律保护的，不是保险公司想不赔就不赔，也不是你想赔就一定能赔的。关键问题是，你要清楚你或者你们家需要什么保险！阑尾炎手术你找保险公司去报销，保险公司说你买的是重疾险，不能理赔；患了重疾你找保险公司报销50万费用，说这回该理赔了吧？保险公司告诉你可以理赔，赔付20万。此时你大骂保险公司都是骗子！？

接下来我给大家讲讲，理赔困难都有哪些原因，首先是个人原因，主要包含几个方面：

1）没有如实告知健康状况，违背了最大诚信原则。很多人都低估了保险公司背景调查的实力，也或者遇到了不专业的保险代理人可以隐瞒事实，为了成交一份保单。这样做的后果就是一旦发现理解解除合同，不退任何保费，所以大家一定要注意，切忌因小失大！

2）没有仔细看免责条款。任何保险合同都会有这一项，一般保险代理人在你签字之前都要讲解到。

3）赔付条件苛刻，自己却不知道。保险公司按照理赔风格可以分为严进宽出和宽进严出型，从字面就能get到了，投保审核严格的有通融赔付，外资或合资保险公司有些可以做到。投保审核宽松的一般理赔条件都比较严苛，哪些公司就不需要我举例了吧！

4）等待期没过就出险，这点没什么可说的，所有保险公司基本一样。

5）过了交保费的宽限期，你还没交保费。想耍流氓？保险公司可不吃这套。

再说说代理人原因

1）买的保险不是自己或家人需要的，很多不专业的保险代理人为了推销产品，不卖你对的，只卖贵的。或者因为自身专业能力不足，ta也不知道哪个是对的。所以，大家在选择保险产品时，靠谱的代理人及其重要，甚至比产品本身都重要。

2）代理人是兼职的。大家一定都清楚专业和非专业的差别，如果还不清楚，那说明要么你吃的亏还不够多，要么就是你太幸运！

最后是保险公司

1）故意把产品条款设计得很苛刻。通常都是为了体现保额大，保费低，在理赔条款中设置了附加条款或隐形条款，还有更过分的，把理发病率最高的几项易发疾病从保险责任中排除，比如某An的一款医疗险。

2）保险公司股东多而且杂。保险公司的收入来源有三项，死差益、费差益、利差益。目前来说最大收入来源是利差益，保险公司按照国家法律规定是可以拿保险费用于再投资的，通常再投资的方向都与其股东密切相关，那就不难理解了，股东实力决定了保险公司的抗风险能力和投资盈利能力，进而影响到投保人利益。

3）有概念、无服务。比如，有些保险公司推出了重疾绿色通道的资源对接服务，大部分能做到的是门诊协助挂号，只有一少部分能解决专家的协调，住院的床位协调和手术协调，实现真正的绿通，但都会打着重疾绿通的口号。

还有一些人看懂了保险的价值，也知道了该买哪个就是迟迟不买，保险产品本身是当下用不到的，多数人更注重眼下的苟且，至于远方的诗想想就算了。甚至很多人在不断地暗示自己，不会那么寸吧？！我一向都挺幸运，天灵灵地灵灵，开！哇呜，我比所有人都幸运！

我们身边或多或少都有几个保险营销员，什么感受？有没有一种时刻都在被推销的感觉？尤其是当你身边有不止一个的时候，所有人好像都在找你推销，想尽一切办法对你好，瞬间你就成了上帝。于是就有了优越感，卖保险的这么多不怕买不到，但同时明知有需求也不敢选，往往看了一圈仍然很懵B，不相信熟人也不相信陌生人，只相信自己的直觉，最后找了一个感觉还差不多的就买了。

那说了这么多问题，怎样才能买到靠谱的保险？66爸给大家提几点建议，核心原则是一定要保持理性，从以下几个方面考察判定。

第一，保险公司的历史、信誉、经营文化等，历史越久远说明行业积淀越深厚，相对新公司会更加注重信誉和客户的服务；

第二，保险公司员工及代理人的普遍素质和专业性，往往专业能力过硬的代理人不会给你带来压迫感，相反交流起来会很舒服、顺畅，而且配置保险应该依据个人及家庭的需求状况来评估，分阶段配置；

第三，代理人过往履历、人品怎么样？是否值得你信任？

如果公司和代理人都靠谱，基本确定可以买了，至于产品条款那些，自己想研究透太难了，只有靠专业代理人的讲解。建议大家不要太care网上的信息，说法太多容易发懵，尤其某度上面的基本都是推广或者水军，回归理性才是最佳方法。保险产品是确定的，保险合同也时确定的，它们都不会说谎，会说谎的是人！所以，选对人就都对了！

即使在清贫的岁月，也不能失去对幸福美好的向往，那些摆脱平庸的梦总能编制我们简单的生活，为我们简单的时光点缀希望。不能说我们总要多热爱生活，但总要有一颗懂得欣赏和珍惜的心。

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