原创下次遇到卖保险的可以这么做

用最低的成本享受生活

怎么做？

跟他问清楚哇！

不是开玩笑，听我慢慢说

（图片来源于网络）

以前遇到不熟的人的水滴筹我都会很冷漠，不是因为我冷血，而是因为我不认识他，不知道他说的情况是真是假。有些人明明名下有很多房，只是手头现金流不多，就说自己钱都花光了请求帮助；或者就是本来只需要三五万的医药费，被他说成了一二十万，然后号召身边的人给他捐款。但是最近突然身边的人接二连三得发起水滴筹，让我意识到有必要跟大家聊聊这个话题——保险。

（图片来源于网络）

有人说我从来不接触保险，最讨厌保险了，天天给我打电话，都是骗人的。好吧，其实你没发现保险已经存在于你生活中的方方面面。坐飞机的时候你有没有买过延误险和航空意外险？逛景点买门票的时候你有没有发现门票上其实印着“门票已包含保险费XX元”？出国办签证的时候有没有买过境外短期意外险？小时候有没有坐过火车、汽车、轮船这些交通工具？为什么要强调小时候呢，其实是为了更严谨点，避免某些读者较真，火车票和汽车票以前其实也是含着保险的，只是现在大家都喊交通费太贵了，要求降价，所以运输公司就玩了个心眼，把保险费从票价里扣除，需要的话单独购买，这样票价不就降了一点点嘛。对了，还有个受众面最广的保险——社保！

虽然现在几乎每个人都有社保，但是社保只保障你的基本医疗需求，额度比较低，而且可以报销的药物品种有限，如果得了大病，家里还是会承受巨大的经济负担的，这时候就需要商业保险来补充。

商业类的保险大多数都有个要求，就是不能带病投保，即使允许你投保，也会把你已经得病的部分排除在外。拿我自己打个比方，我得过急性阑尾炎，而且当时因为一些特殊原因没有做手术割掉，在投保的时候人家虽然接受了我的保单，但是强调不包含阑尾这部分的保障，也就是说我再得阑尾炎，医疗费要自己出，保险公司是不管的。所以，商业保险的投保要趁早，趁健康年龄还达标的时候先投保了，如果将来真的不幸出了问题，医疗费就可以找保险公司报销。否则年龄超过要求或者健康出现了状况就无法投保了。

不过现在国内的保险行业确实比较乱，毕竟中国的保险业发展时间较短，很多业务员为了业绩，不惜用坑蒙拐骗的方式让你投保，虽然你完全不需要那份保障，这也让大众对保险留下了很多不好的印象。下面就跟大家分享下我买保险时的一点心得：

1

要自己动手查

刚开始我和大多数人一样，一看到保险那么多繁杂的条目和乱七八糟的计算公式我就晕了。不过因为自己确实想给自己还有家人买份保障，而我又不想被坑，所以我就强迫自己坐下来好好研究下了保险。

2

先看保什么

你都不知道这个保险是保什么的，你买保险干嘛。保什么从哪里？保险条款细则里会明确列出保险责任，一条条看，确认这份保险就是自己想要的保障。

3

再看不保什么

有人肯定要说“你傻呀！除了保的，其他不就是不保的么？！”错！我说的不保什么是保险条款细则里的“责任免除”。通俗的说就是，什么情况下，即使你出现了保险中保障的问题，也不能理赔。很多人找保险理赔时被拒保，就是因为没仔细看责任免除。比如你买个家庭财产险，责任免除里说不包含房屋外的财产，而你的自行车是放在楼梯道丢的，那这个时候人家保险就不赔了。所以要仔细看责任免除，一旦太霸道，不符合你的心意，就可以PASS了！

4

合理选择保险金额

保险金额并不是越多越好，为啥呢？因为越多越贵呀！要综合自己的需求和经济实力去选择合适的保险金额。比如你年收入也就10万，每年花1万多买保险，那只能说……算了，我也不知道该怎么说了，我得文明用词。

5

返还型的不一定更好

刚开始我的要求更高，不仅要返还，还要增值。我为啥要求这么高呢？因为之前接触到某银行有款投资连接型意外险，相当于定投一样，每月只需要交元，交的钱进入投资账户，人家会拿你交的钱去进行多元化投资，不过大部分钱用于炒股了，所以收益和风险都较高，在此期间，你享有意外险保障。然而很遗憾，健康险没有这类产品，只有消费型和返还型的，返还型的一般是二三十年以后才返本金，即使有一点点增值也可以忽略不计，连银行利息都不如。为啥返还型的不一定好呢？还是因为贵呀！你多交的那部分钱，放在某宝或者某众银行那么多年，利息差不多都够交消费型的保费了。

6

健康保险如何买

健康方面的保险分为两种：一种是医疗险，实报实销，花多少保多少，有的会设置起赔额，这个险种不难理解；一种是重疾险，包干制，只要你得了规定的重疾，就给你固定的保险金额，不管你治疗花了多少钱，花多了自己贴，花少了你就赚了，这个其实是为了让你补贴家里的，因为你病了，家里就缺少了一个劳动力，收入也就减少了，所以保险公司补贴一笔钱就当你治疗期间的工作收入了。

7

不同年龄段买什么保险

医疗险几乎是每个年龄段都必须的，现在保额上百万的消费型医疗险也不贵，值得选择。正在奋斗的年轻人可以再给自己买一份重疾险，出事后也好补贴家用。老年人再买重疾险就不划算了，比较适合加购一份意外险，性价比高，另外老人买保险要注重下癌症方面的保障，有些医疗险会包含癌症，并给更多的保额。

8

挑选哪家保险公司

首先要了解一件事，根据中国的保险制度，保险公司是不能破产的，如果真的资不抵债，保监会会接管，并进行资产重组，你的保单会指定其他保险公司接手，权益依旧。这里鄙视下某大型保险公司（虽然我还是买了他家的保险......），一边宣传说不用担心保险公司破产，一边又说人家小的保险公司不靠谱，说不定哪天就倒了赔不起了。选保险公司最闹心的是业务员的人品，有的人买前积极理赔时迟钝。不过林子大了什么鸟都有，没有哪家公司业务员都很好或者哪家都很差，这个还真有一定的运气在里面。对于同类型的保险产品建议货比三家，多看看评测，选出最适合自己的性价比最高的。推荐两个我







































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